জন্মদিনের শুভেচ্ছা পোস্ট বনাম প্রফেসর ইউনূসকে নিয়ে উত্থিত প্রশ্নগুলো

আমি সবসময়ই অপ্রাসংগিক মন্তব্য করি। আজও আরেকটা করি: ডঃ ইউনুসের হাসিটা যা সুন্দর না!!!!!!!!

১.
আপনি ব্যাংক থেকে ডিপিএস এ্যাকাউন্টে পাচ্ছেন বাতসরিক (১+.১৮/৪)^৪ - ১ = ১৯.২৫%
আপনি কত দিচ্ছেন সেই বিষয়ে তথ্য অনুপস্থিত । কত সুদ আর বছরে কয়টা কিস্তি সেটা জানলে বলা যেত আপনার কাছে তারা কত নিচ্ছেন । সেটা বের করলেই জানা যাবে এমডি সাহেব মহাজন কিনা ।

৩. কি করা বলেন ? মাইক্রোসফটের যাবতীয় গালাগাল বিল গেটসের ওপরেই বর্তায় ।

৪.

- ভাই রণদীপ, কাউকে সমালোচনা করতে গেলে যা সমালোচনা করা হচ্ছে সেটার মতো কিছু করে দেখাতে হয় ? তাহলে তো কোন কিছুরই সমালোচনা করা যাবে না !

- সুদের হারের সাথে ক্ষুদ্র ঋণের সম্পর্ক নাই কথাটা ঠিক নয় । যেকোন ঋণের সাথেই সুদের হারের সম্পর্ক রয়েছে এই কারনে যে ঋণ গ্রহীতাকে সুদটা পরিশোধ করতে হয় । গ্রামীন ব্যাংক, ব্র্যাক, আশা ইত্যাদিকে সুদখোর মহাজোন ইত্যাদি বলা হয় একারনে যে তাদের বাতসরিক সুদের হার ২০-৬০% এর মধ্যে । এবং দেশে দেশে এইসব ডাকাতি প্রতিষ্ঠান জন্ম নিচ্ছে বলে ভাবার কোন কারন নেই যে এগুলো হালাল হয়ে যাচ্ছে ।

৬. প্রচলিত ব্যবস্থার বাইরে ৭০ লক্ষ লোক ঋণ পেয়ে বিশাল অংকের সুদে দিয়ে তাদের কি অবস্থার পরিবর্তন হলো কিনা সেটা একটা তর্কসাপেক্ষ বিষয় । তাদের অবস্থা সন্দেহাতিত ভাবে ভালো হয়েছে এরকম কোন গবেষণামূলক প্রবন্ধ আমার নজরে পড়েনি । বহুকাল আগে বিআইডিএস-এ কাজ করতাম । তখনকার অভিজ্ঞতা থেকে এটা বলা । আপনি এরকম কোন সর্বগ্রাহ্য গবেষণামূলক ফাইন্ডিংস পেলে জানাবেন ।

মত প্রকাশের স্বাধীনতা থাকুক, তবে স্বাধীনতার বল্গাহীন ব্যবহার কাম্য নয়। রণদা, আপনার লেখায় ৫।

ক্ষুদ্রঋন প্রান্তিক পর্যায়ে পৌছে দেবার সাফল্যেই ডুগডুগি বাজানোর সময় বোধহয় আমরা পেরিয়ে এসেছি। কেবল এই ফর্মুলায় দারিদ্রকে জাদুঘরে পৌছানো যায় না। ক্ষুদ্রঋনের সরবারহের সাথে সাথে এটাও নিশ্চিত করা উচিৎ যে সেই ঋনের যথাযথ এন্টারপ্রেনরশীপ ঘটছে কিনা। এটা যে কোনো পর্যায়ের ঋনের ক্ষেত্রেই সত্যি। একজন কৃষক ঋন নিয়ে তার কৃষিক্ষেত্রে ব্যবহার না করে শুরুতেই যদি ঘরের চাল দিয়ে বসে থাকে তাহলে সেই ঋন শোধ করা তো দূরের কথা, সপ্তাহের সুদের যোগানো দিতে পারবে না, শেষে তাকে তার গরু বিক্রি করতে হবে, গরু গেলে ছাগল বেচবে, তারপর মহাজনের কাছ থেকে চড়া সুদে ঋন নিয়ে গ্রামীন ব্যাংকের সুদ শোধ করবে, তারপর আবার সেই মহাজন প্লাস গ্রামীন ব্যাংকের ঋন পরিশোধের জন্য আশা'র কাছ থেকে চড়াসুদে ঋন নেবে, তারপর একের পর এক এনজিওর টাকা নিয়ে অন্য এনজিওর টাকা শোধ করবে, এবং এই দুষ্টচক্রে পড়ে বেচারা কৃষক একসময় সর্বস্বান্ত হয়ে পথে বসবে। এটা কোনো অলীক ঘটনা নয়, আমার গ্রামেই এরকম অনেক পরিবার আছে যাদের ভাগ্যে এই ঘটনা ঘটেছে।

সেলুকাজ হচ্ছে যে খচ্চরটি কোটি টাকা লোন নিয়ে মেরে দেয় তার কিছু হয় না, বরং সে ব্যাটাই একদিন পাজেরো দাবড়ায়, দেশ উদ্ধার করে। কিন্তু ঐ কৃষকের মরণ পর্যন্ত ঋন টানতে হয়।

আবার, গ্রামীণ ব্যাংকের ঋন নিয়েই অনেকে স্বচ্ছল হয়েছেন এটাও সত্যি। দেখা যাবে এদের সংখ্যাই বেশি। এর কারণ, তারা ঋন নিয়ে সেটাকে ইনভেস্ট করেছে এবং সেখান থেকেই ঋন ও তার সুদ পরিশোধ করেছে। মানুষকে তাই আমার মনে হয় ঋন দেবার আগে সেই ঋনের সর্বোচ্চ ব্যবহার কীভাবে করা যায় সেটা বোঝানোটা জরুরী, সেটা চর আটরশি সোলেমানই নিক কিংবা গুলশান চোধুরীই নিক।

---------
দ্রোহীয়ো মন্তব্য করি এবার।
এই গল্পটা তো জানেন। দ্রোহী এক শনিবারে ধুগোর নিকট হাজির হৈয়া বলিল, ভাই ধুগো, দশটা টংকা দাও, গৃহে চাল বাড়ন্ত। ধুগো জাতে কিপ্টা হৈলেও তালে ঠিক, শুনিয়াছে মেম্বরের শালি নাকি সেরম! কিয়ৎক্ষণ দেরি না করিয়া লেংটির কোছা হৈতে চকচকে দশটি টাকার নোট বাহির করিয়া দ্রোহীর হাতে ধরাইয়া দিল। দ্রোহী মালকোচার ভাঁজে নোটখানি লুকাইয়া কহিল, টেনশন নিয়ো না, আগামি বুধবারেই ইহা ফেরত পাইবে।

এদিকে একটাকায় যাত্রা দেখিতে গিয়া নায়িকা কংকাবালার ঝুমুরঝুমুর নৃত্য দেখিয়া নয়টাকা বখশিস দিয়া এক্ষণে দ্রোহীর মাথায় হাত। দেখিতে দেখিতে বুধবার চলিয়া আসিল। এখন উপায়!

হিমুর কাছে গিয়া মেম্বর কথা পাড়িল, ভাই আমারে সাহায্য কর। দশটি টংকার বড় প্রয়োজন, আগামি শনিবার দিয়া দিব। হিমু মিয়ার দরাজ দিল, সেই টাকা লৈয়া দ্রোহী ধুগোর লোন পরিশোধ করিল।

কিন্তু পরের শনিবার আসিতেই তাহার মনে পড়িল, অদ্য হিমুর লোন পরিশোধ না করিলে খবর আছে, হিমু ব্যাটা নচ্ছার, সচলে নির্ঘাৎ তাহার চরিত্র লৈয়া একখান কুপোষ্ট ছাড়িবে। তাই বিলম্ব না করিয়া দ্রোহী আবার ধুগোর বাটিতে উপস্থিত হৈয়া শালির লোভ দেখাইয়া আগেকার মত আবার দশ টাকা লোন করিল। বলিল, তুমিতো জানই, আগামি বুধবার শোধাইবো।
এইভাবে দ্রোহীমিয়া প্রতি শনিবার ধুগোমিয়া হৈতে লৈয়া হিমুমিয়াকে, আবার বুধবার হিমুমিয়া হৈতে লৈয়া ধুগোমিয়াকে দশ টাকা দিতে লাগিল।

কিন্তু এক শনিবার প্রাতঃভ্রমণে তিনজনেরই একসাথে দেখা হৈয়া গেল। দ্রোহী আশুবিপদ টের পাইয়া ফন্দি আটিল। সে কপট রাগের ভান করিয়া দুইজনকে বলিল, দেখো তোমাদের কারবারে আমি আর নাই, আমার ম্যালা কাজ। প্রত্যেক শনিবারে ধুগোর দশটাকা হিমুকে দিতে দিতে, আর প্রত্যেক বুধবারে হিমুর টাকা ধুগোকে দিতে দিতে আমি ক্যালান্ত। তোমাদের টাকা তুমরাই লেনদেন কর। আমি আর এর মধ্যে নাই।

আমার দিল আসলেই দরাজ। কারণ বড় কোন রক্তারক্তি ঘটে যাবার আগেই এই পোস্টে এক অভিনব ভিডিও এনে হাজির করছি। এটা দেখে সবাই দিল ঠান্ডা করেন।

ইউনুস সাহেবের আয়ু নিয়ে টেনশনে পড়ে গেলাম। তিনি আরো তিরিশ বছর বাঁচলে আরো তিরিশবার সচলায়তনে বার্ষিক একখানা রেটে মৃদু কাজিয়া উৎসব লাগবে। আমার মনে হয় এর একটা আশু সমাধান প্রয়োজন ।

শিবরামেরে আমার ঘাড়ে চাপানোয় তীব্র পোতিবাদ। আমি জীবনেও ধু.গো কিংবা হিমুর কাছ থেকে দশ টাকা ধার করি নাই। বরং ধু.গো নাকি কোন এক মাফিয়া সর্দারের চব্বিশ ইউরো হাতিয়ে নিয়েছে। আমার নামে কালিমা লেপন করে আমার ভাবমুর্তি ক্ষুন্ন করার এই প্রয়াসে দিক্কার।

ফা.হা-র আইপি সহ ব্যাঞ্চাই।

- পোস্টের শুরুতেই চশমা আর কলমটা দেখে মনে প্রশ্ন জাগছে, পোস্ট পড়া শেষ হইলে রণ'দারে জিগামু, এইটা প্রফেসর ইউনূসের নোবেলজয়কালে ব্যবহৃত চশমা ও কলম?
___________
চাপা মারা চলিবে
কিন্তু চাপায় মারা বিপজ্জনক

অর্থনীতি, নোবেল পুরস্কার, ইত্যাদি নিয়ে কিছু বলতে যাচ্ছি না এই মুহূর্তে। পোস্টে সবার মন্তব্য না পড়ে সেটা করা ঠিক হবে না।

আমি রাজনৈতিক ভূমিকার জন্য ডঃ ইউনুসের উপর খুবই বিরক্ত। নোবেল পুরস্কার তাঁকে আর দশ জনের চেয়ে অনেক উপরে তুলে দিয়েছিল। অথচ তিনি যে-পরিমাণ অহমিকা আর ঔদ্ধত্বের প্রকাশ দেখিয়েছেন, তাতে আমি হতাশ।

দেশে তখন কী ধরনের পরিস্থিতি ছিল, তা আমরা সবাই জানি। এর মধ্যে তিনি একজন অথর্ব চোরকে সমর্থন দিয়ে বললেন, "মাননীয় রাষ্ট্রপতি, আপনি যা করছেন ঠিক করছেন..."।

তিনি সংবর্ধনা অনুষ্ঠানে বললেন, বাঙালির বুকের ছাতি আজ ফুলে গেছে, একেক জন বাঙালি আর ১০ ফুট বড়, স্বাধীনতার পর এটাই বাঙালির বৃহত্তম অর্জন, ইত্যাদি।

তিনি রাজনৈতিক দল খুললেন, এবং আত্মগুণে মুগ্ধতার চূড়ান্ত পরাকাষ্ঠা দেখিয়ে বললেন, "প্রত্যেক মহল্লায় ডঃ ইউনুস ফ্যান ক্লাব গড়ে তুলুন"।

এধরনের ব্যাক্তিত্বের নামের আগে-পিছে যত ডিগ্রিই থাকুক না কেন, তাঁরা আমার চোখে বেলাজ। জীবন বা জাতিকে দেবার কিছু নেই এঁদের। চাইলেও কেনো যেন এঁদের প্রতি অন্তর থেকে শ্রদ্ধা-ভক্তি আসে না।

কাউকে দুঃখ দিয়ে থাকলে ক্ষমা চেয়ে নিচ্ছি, কিন্তু ডঃ ইউনুসকে নিয়ে আমার এই মত বদলানোর কোনো আশু সম্ভাবনা দেখছি না আমি।

দারুনভাবে কিছু উত্তর দিয়েছেন রণদা। ইন্টারনেটে আসলে গায়ের চামড়াটা একটু মোটা হওয়া লাগে আর কি। একাউন্টেবিলিটি ছাড়াই তো মানুষ মন্তব্য করে চলে যায়।

আপনার পোস্টে পাঁচ।

ফাইনান্স, অর্থনীতি, রাজনীতি এইসব তাত্ত্বিক আলোচনায় খালি ঘুম পায় আমার। আমি থিওরী অভ ইফেক্টিভিটি মেনে চলি, সহজ পাটিগণিত মানে যোগ বিয়োগ গুন ভাগ বুঝি, গ্রামীন ব্যাংকের কাজ কামে দেশের গরীব মানুষের উপকার না অপকার বেশি হচ্ছে সেটা বোঝা দরকার। আমি ঠিক করছি এইবার দেশে গিয়ে আমার গ্রামে যারা যারা গ্রামীন ব্যাং বা এই জাতীর প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে ঋণ নিয়েছেন তারা কী অবস্থায় আছেন বা তাদের কী বক্তব্য তা শুনে আসব। অস্বাভাবিক উচ্চহারে সুদের ব্যাপারটা কোন ভাবেই গ্রহনযোগ্য না, সেটা যে যেভাবেই ব্যাখ্যা করেন, তবুও পরের মুখে ঝাল খাইতে আর ভালো লাগছেনা।
সারাদিন তর্ক বিতর্ক করে কাটিয়ে দেয়া সহজ , দেশ ও জাতির স্বার্থে ইফেক্টিভ কিছু একটা করাও তেমনই সহজ, শুধু দরকার সদিচ্ছা, বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা আর টিম ওয়র্ক। স্বচ্ছ চিন্তাভাবনা আর দূরদর্শিতা থাকায় একছটাক অস্থিরতা আর দেড় ছটাক উদ্যমের সমন্বয়ে কতো লোক হাতি ঘোড়া মেরে ফেলল আর আমি শুধু মাছিই তাড়িয়ে গেলাম। এর একটা বিহিত হওয়া দরকার।

অনটপিক: আই লাভ ইউনুস।

দেশের বিজ্ঞাপন শিল্পের লোকজনের উচিত তারে দুইবেলা জবাফুলের মালা দিয়া প্রণাম করা। কোন জিনিষকে শুধু প্রপার প্রচারণার গুনে কিভাবে ফায়দা তোলা যায় সেটি শিখতে হলে ইউনুসের উপর কোন লোক এই ভূভারতে নেই।

অফটপিক:

নুরুল কাদের চৌধুরী নামে আমাদের এক সাবেক মুক্তিযোদ্ধা আমলা ছিলেন। উনি একবার বললেন , দেশ থেকে কাপড় তৈরী করে বিদেশে পাঠানো যাবে । ২০০ লোক নিয়ে তিনি চলে গেলেন কোরিয়া , সেখানে ওদের নিয়ে সব দেখলেন , প্রশিক্ষন দিলেন এবং ২০০ লোকের একজনও কোরিয়া থাকল না , সবাই ফিরে এসে তৈরী করল - দেশ গার্মেন্টস।
সেই থেকে আমরা কাপড় এক্সপোর্ট করা শিখলাম।

দেশে এখন কুড়িলক্ষ মেয়ে সরাসরি কর্মসংস্থান করছে এই সেক্টর থেকে।
দুর্ভাগ্য বেচারা নুরুল কাদেরের , উনি এই সেক্টরটাকে "কর্ম সংস্থান মানুষের মৌলিক অধিকার" ( সত্যি কিন্তু) কিংবা "নারীর দারিদ্র বিমোচনের জন্য কর্মসংস্থান" , " কর্ম সংস্থানের মাধ্যমে নারীর ক্ষমতায়ন" এসব বুলি না কপচিয়ে সরাসরি ব্যবসা হিসেবে দেখেছেন।

নইলে হয়তো আজকে আমাদের বিজিএমইএর সভাপতিও নোবেল পুরষ্কার পেতে পারতো , আনিসুল হক কিংবা সালাম মুর্শেদী হয়তো এখন বহির্বিশ্বে জাতির আইকন হতো। আফসোস!

শান্তিতে নোবেল পুরষ্কার বুজরুকি, আমি অধিকাংশ প্রাপকদের অনেক বাজে দিক তুলে ধরতে পারি, সুতরাং নোবেল পেলেই তাকে শ্রদ্ধেয় বলতে হবে সেটা নিয়ে আমার দ্বিমত আছে। এ দিক থেকে আমি বরং হিমুর সাথে একমত।

রণদা অনেক লিখেছেন দুটো লেখাতেই, সেগুলো আমি আর পুনরালোচনায় যাচ্ছি না। তবে ইউনুস সাহেব একজন সফল ব্যবসায়ী - এই ব্যাপারটা কিন্তু কেউ ওনার গুণের মধ্যে আনে না। এত বড় একটা প্রতিষ্ঠান একরকম শূন্য থেকে শুরু করে দাঁড় করানো - আর তাও মূলত গরিব লোকজনের ওপর ভর করে - এককথায় খুবই শক্ত কাজ। সুদের হার বিষয়ে আমি রাগিব ভাইয়ের সাথে একমত, ওনার ঋণ বিতরণের খরচাও বেশী - তাই সুদের হারও বেশী। বাংলাদেশের রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থায় এরকম ব্যাঙ্ক গড়ে তোলা যায় নি - কারণ সব ব্যাঙ্ককেই রাজনৈতিক প্রভাবের বশে এমন কিছু ঋণ দিতে হয় যা একরকম ফেরত পাবার সম্ভাবনা শূন্যের কাছাকাছি। ইউনুস সাহেবের একটা ভাল দিক হল উনি ওনার ব্যাঙ্ক থেকে দেওয়া ঋণের এই রাজনীতিকরণ করেন নি, ক্ষুদ্রঋণের ক্ষেত্রে এটা হয়ও না। কোনো রাজনীতিকের নভিস ছেলে শখ করে ৫ কোটি টাকার ব্যবসা করবে - সে পাবে ঋণ - আর যে লোকটা ওই একই ব্যবসায় কুড়ি বছর ধরে একটু একটু করে অভিজ্ঞতা সঞ্চয় করেছে - তাকে নিজের ক্যাপিটাল নিজেই যোগাড় করতে হবে। এই ব্যবস্থায় চললে দেশে অঁতরপ্রনরশিপ মার খাবে। গ্রামীণ ব্যাঙ্কের ক্ষুদ্রঋণের পরিকল্পনা এই সমস্যাকে অনেকটাই সমাধান করে ফেলেছে। ক্ষুদ্রঋণ দেশের দুর্নীতি দমনের একটা ভাল উপায়।

ইউনুসকে আমার অপছন্দের কারণ হল ড্যানিয়েল পার্লের রিপোর্ট। পার্ল রিপোর্ট দিয়েছিলেন ইউনুস ও তার সংস্থা রীতিমত তথ্য নিয়ে কারচুপি করে। এই ধরনের কাজ অত্যন্ত নিন্দনীয় কারণ সারা পৃথিবীব্যাপী বহু গবেষণাধর্মী কাজ হয় ওনার অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে। গবেষণায় একটা ভুল তথ্যভিত্তি থাকলে সেই গবেষণা কিছুদিনের মধ্যেই কানাগলিতে ঢুকে পড়ে। পরে ইউনুস তার জবাব দিলেও আমি পরবর্তীতে দেখেছি গ্রামীণের কাজকারবারে স্বচ্ছতার যথেষ্ট অভাব আছে। বাংলাদেশের মত দেশে গরিবি দূর করতে হলে স্বচ্ছতারও যথেষ্ট দরকার আছে - কারণ স্বচ্ছতার অভাবেই আসে দুর্নীতি - আর দুর্নীতির হাত ধরে আরো দারিদ্র্য।

বর্তমানে ইউনুসের হাত ধরে বাংলাদেশ বিদেশের মাটিতে অল্প-স্বল্প ব্যবসা শুরু করতে পারে - কিন্তু সেরকম কোনো লক্ষণ আমি দেখছি না। মধ্যপ্রাচ্যে বাংলাদেশী শ্রমিকদের জন্য গ্রামীণ ব্যাঙ্ক কি ক্ষুদ্র-সঞ্চয় প্রকল্প শুরু করতে পারেনা? বা দেশে সহজে টাকা পাঠানোর ব্যবস্থা? উন্নত দেশে ব্যাঙ্কে টাকা রেখে সুদ কম পাওয়া যায়। গ্রামীণ ব্যাঙ্ক সেখানেও টাকা তুলে কিছু বাংলাদেশ ক্ষুদ্র-বিনিয়োগ প্রকল্প চালু করতে পারে। ব্রিটেনে প্রবাসী-বাংলাদেশীদের দিয়েই শুরু করা যেতে পারে। প্রকল্পগুলোর জন্য প্রচারের কাজ ইউনুস নিজে করবেন ও তার নিজের খ্যাতি ও পরিচিতি সবই কাজে আসবে। মনে রাখা ভাল ব্যাঙ্কিং ব্যবসায় ভরসা খুব বড় ব্যাপার - নোবেলজয়ীকে মানুষ সাধারণ ব্যাঙ্কারের থেকে একটু বেশী ভরসা করতেই পারে। ভাল-খারাপ না ভেবে ইউনুসকে ও তার পরিচিতিকে কাজে লাগানোর পরিকল্পনাই আমার তো মনে হয় সঠিক পদক্ষেপ। এতে গ্রামীণ ব্যাঙ্ক, ইউনুস আর বাংলাদেশ - সবারই ভাল।

ডঃ ইউনূসকে নিয়ে আমাদের এই তর্ক-বিতর্ক কোনদিনই শেষ হবেনা হয়তো, তবে রণদাকে ধন্যবাদ এ জায়গাটাতে ফোকাস করার জন্য যে, ব্যক্তি ইউনূসকে তুলোধুনো করার চেয়ে গ্রামীণ ব্যংক প্রতিষ্ঠানটির সমালোচনাই বেশী কাম্য।

আমি মনে করি ডঃ ইউনূস ইদানিংকার ভয়াবহ রোষানলটিতে পড়েছেন মূলতঃ রাজনীতিতে যোগ দেবার কথা বলে। সেসময় তিনি আমাদের প্রাণাধিক প্রিয় নেতৃ আর দলদিগকে নিয়ে এমনসব কথাবার্তা বলেছেন যে এর চেয়ে দ্রুত রোষানলে পড়ার আর কোন মেকানিজম দুনিয়ায় থাকটে পারেনা। তবে আগে থেকেই কয়েকজন বামঘেঁষা রাজনীতিবিদ আর অর্থনীতিবিদের বিরাগভাজন তিনি ছিলেন, তবে সেটা যৌক্তিক ছিলো, গ্রামীণ ব্যাংকের যে অতিমূল্যায়ণ হচ্ছে সেটা ধরিয়ে দিয়ে নিন্দুকের ভূমিকায় তারা আসলে ইউনূস সাহেবের ভালোর জন্যই কাজ করে যাচ্ছিলেন, এবং যাচ্ছেন।

তবে এখানে রাগিব, রিয়াজ, হাসিব হিমুসহ অনেকেরই গ্রামীণ ব্যাংকের রূপরেখা নিয়ে আলোচনাটা আবারও মনে করিয়ে দিলো যে ইউনূস প্রসঙ্গে ব্যক্তি ইউনুসের বিশ্লেষণের চেয়ে বরং এই বিষয়টিতে আলোচনাটা স্বাস্থ্যকর হতে পারে।

ক্ষুদ্রঋণ এখন বাস্তবতা, এত বড় স্কেলে এটি ছড়িয়ে গেছে যে একে এখন আমরা দাদন-ব্যবসা বলে ঝেড়ে ফেলে দিতে পারিনা। এদেশের গ্রামের মানুষদের উর্বর জমি, খাটার মতো লোক, বিক্রীর জন্য ক্রেতা -- সবই ছিলো, শুধু হাতে কোন পুঁজি ছিলোনা। সেটার একটা সম্ভাব্য সমাধান ক্ষুদ্রঋণ। আমি এখানে এই প্রসঙ্গে আমার প্রশ্নগুলো সামারাইজ করার চেষ্টা করি।

১। গ্রামীণ ব্যাংকের বিরোধী বা সমর্থক, দুধরনের লোকদের কাছেই প্রশ্ন, অপারেশন কস্ট, রিস্ক প্রিমিয়াম ও অন্যান্য যেসব ফ্যাক্টর আছে সব মিলিয়ে গ্রামীণ ব্যাংকের ঋণের সূদ কত পার্সেন্ট হওয়া উচিত বলে মনে করেন? এব্যাপারে আপনার ব্যাখ্যা কি?

২। অনেকেই বলছেন গ্রামীণ ব্যাংকের হিসেব প্রকাশে অস্বচ্ছতা দেখেছেন। কি ধরনের অস্বচ্ছতা, সেটা নিয়ে সংক্ষেপে আলোচনা চললে চমৎকার হয়।

৩। ডিফল্টারদের টিনের চাল খুলে নেয়া, গরু কেড়ে নেয়া জাতীয় অত্যাচারের খবর আমরা মাঝে মাঝে শুনতে পাই। এ নিয়ে আসলে গ্রামীণের নীতি কি এটা গ্রামীণের সমর্থকদের কাছে জানতে চাইছি। তাছাড়া এই চাল খুলে নেয়া মাতবরদের কি শাস্তি হয় সেটাও।

৪। ডিফল্টারদের নিয়ে এবার বিরোধীদের কাছে জানতে চাই, ধরুন একজন লোক মাছ চাষের জন্য দশ হাজার টাকা ঋণ নিয়ে পরিবারসহ ঢাকা শহর এসে ঘুরে, টাকা-পয়সা উড়িয়ে মূলধন শেষ করে ফেললো। এখন আর শোধ করতে পারছেনা। তার ক্ষেত্রে গ্রামীণের কি ব্যবস্থা নেয়া উচিত বলে আপনি মনে করেন?

========================
যার ঘড়ি সে তৈয়ার করে,ঘড়ির ভিতর লুকাইছে

তাত্যিক আলোচনা আমার আওতার বাইরে।

একজন মানুষের শান্তি পুরস্কার পাবার সাথে মানুষটার মানুষ হিসেবে মহৎপ্রান হওয়ার একটা অলিখিত যোগসূত্র খুঁজে বেড়ানোর স্বভাব আমাকে তাড়াচ্ছে। তাই মন্তব্য করলাম:

শান্তি পুরস্কার পাবার যোগ্যতা ভালো ব্যাঙ্কার না হয়ে ভালো মানুষ হওয়াটা আমার কাছে বেশী জরুরী। আরোও জরুরী শান্তি প্রতিষ্ঠায় তার পর্যাপ্ত ভূমিকা থাকাটা।

একমত। লোকটা দেশের দূর্যোগ, দূর্বিপাকের সময় সাধারণের পাশে আসে না। একটা রিলিফ ওয়ার্কেও তারে দেখি না। সারাক্ষণ খালি 'দারিদ্র্যকে যাদুঘরে পাঠানো হবে' বলে বলে মখ ফেনায়িত করা ছাড়া নোবেল পরবর্তি সময়ে তাঁকে তেমন একটা দেশপ্রেমিক বলে মনেই হয় নাই। তার চে, সাদা মনের মানুষ শীর্ষক পুরস্কারপ্রাপ্তদের সবাইকে দেখেই শ্রদ্ধায় মাথা অবনত হয়ে আসে।

ইশতিয়াকের মন্তব্যের সাথেও আমার পুরো সহমত। দেশ লোকটাকে প্রয়োজনীয় সময়ে নোবেল জয়ীর হিসেবে দেখতে চায়নাই, দায়িত্ববান হিসেবে দেখতে চেয়েছে।

লোকটারে অনেক ভালোবেসে পরে দুঃখ পেয়েই কথাগুলো লিখলাম! আমার ডেস্কটপেও তাঁর ছবি ছিলো অনেকদিন। কেউ আমার কথায় আক্রান্ত হবেন না দয়া করে। আমি কোনও টেকনিক্যাল কথা বলি নাই। আবেগের কথা বললাম।

দাদন ব্যবসায়ী শান্তির জন্য নোবেল পুরস্কার পান। ওদিকে কিস্তির টাকা শুধতে চালের টিন বা কৃষক-বধূর কানের দুল ছিনিয়ে নেয়া হয়; দেশ থেকে দারিদ্র আর দূর হয় না! ...

ব্যাংকের সুদের হিসাব জানি না, বুঝি না - তাই সেই রাস্তায় না হাঁটলাম।

কিন্তু রাজনৈতিক আগাছা ফেরদৌস কোরেশীর মতো লোকের সাথে সে একই গোত্রীয় হয়ে যায়, যখন আর্মি ব্যাকড সরকারের ইন্ধনে তাঁর রাজনীতির শখ জাগে।

এইটা ভাবতে আমারই লজ্জা লাগে, তাঁর ক্যান লাগে নাই, সেইটাই চিন্তা করি।

আমার একটা লোন দরকার, গ্রামীণ বা শহুরে-যে কোনো ব্যাঙ্ক থেকে। অবশ্যই জামানতবিহীন।

রণদার লেখাটি পড়ার পর থেকেই মন্তব্য করার চেষ্টা করছিলাম, কিন্তু কাজের চাপে সেটি আর করা হচ্ছিলো না। ইতোমধ্যেই আমার অনেক কথা অনেকে বলে দিয়েছেন। তারপরও এই সেক্টরের একজন কামলা হিসেবে কিছু কথা যোগ করি। দ্বিরুক্তি হলেও আশা করি কেউ বিরক্ত হবেন না। আর সঙ্গত কারণে আমার নিজ নামে কমেন্ট করলাম না, কারণ তাতে কিছু সমস্যা হতে পারে। ইতোমধ্যেই ক্ষুদ্রঋণবিরোধী দু-একটা কথা বিভিন্ন জায়গায় লিখে অফিসের কারও কারও নজরে পড়েছি। চাকরি বাঁচানো কিংবা পেট বাঁচানো যেটাই বলেন না কেন- ওই জায়গাটা ঠিক রাখতেই হচ্ছে।

১. ক্ষুদ্র ঋণের অপারেশনাল যে কস্টের কথা এখানে বলা হচ্ছে, সেই অপারেশনাল কস্ট প্রকৃত অর্থে কতোটুকু বা কী পরিমাণ, সেটা কি কখনও জানা যায়? যায় না, কারণ এসব সংস্থার অপারেশনাল কস্ট বিভিন্ন সূত্রে একাধিক প্রজেক্টের থেকে আসে। আবার এসব প্রজেক্টের হিসাবও সম্পর্কযুক্ত বিভিন্ন খাতওয়ারি ভাগ করে দেওয়া হয়; যেখানে এক কুমিরের বাচ্চাকে সাতবার শুধু দেখানোই হয় না, বিভিন্ন অ্যাঙ্গেল থেকে (ধরি চারটি অ্যাঙ্গেল) একই বাচ্চাকে একই সময়ে কয়েকবার করে দেখানো হয়। ফলে এক কুমিরকে সাতবার দেখানোর বদলে প্রকৃতপক্ষে প্রতি বারে বিভিন্ন অ্যাঙ্গেল থেকে দেখানোর কারণে সাত গুণ চার অর্থাৎ আঠাশবার দেখানো হয়। সেখানে দৃশ্যত একাধিক ব্যক্তি কাজ করলেও প্রকৃত অর্থে একই ব্যক্তি একাধিক কাজ করছেন। ক্ষুদ্রঋণ আদায়ের বৃহৎ (!) অপারেশনাল কস্টও সেখানে অন্তর্ভুক্ত । মাইক্রোফিন্যান্সে কাজের অভিজ্ঞতা থাকলে বিষয়টি সহজেই বোঝা যাবে।

তারপরও ধরে নিলাম অপারেশনাল কস্ট বেশি। কিন্তু সেটা কতো? মনে করি, একটি উপজেলায় মোট পঞ্চাশটি গ্রাম রয়েছে। প্রতিটি গ্রামে পাঁচটি করে পাড়া রয়েছে। প্রতি পাড়ায় দুটি করে সমিতি আছে। প্রতিটি সমিতিতে বিশজন করে সদস্য রয়েছে। প্রত্যেকে গড়ে পাঁচ হাজার টাকা করে ঋণ নিয়েছেন। তাহলে মোট কতো টাকা ঋণ দেওয়া হলো? পাঁচ কোটি টাকা। একটা উপজেলায় পাঁচ কোটি টাকা। কতো পার্সেন্ট সুদে সেই টাকা তুলে আনা হচ্ছে সেটা সহজেই বের করে নিতে পারবেন। এখন ওই উপজেলায় ওই এনজিওর অফিসের টোটাল খরচ কতো? কর্মীদের বেতনসহ সব মিলিয়ে মাসে বড়জোর দুই থেকে তিন লাখ টাকা। ক্ষুদ্র ঋণ আদায়ের পদ্ধতিতে পাঁচ কোটি টাকার এক মাসের সুদ কতো আসে? সেই তুলনায় এক মাসের অপারেশনাল কস্ট কি অনেক বেশি? আমাদের প্রচলিত ব্যাংকগুলোর একেকটি ব্রাঞ্চ কি এর চেয়ে বেশি খরচ করে না? এখানে এটাও মনে রাখতে হবে, এখানে সবকিছু কম কম ধরে হিসাব করা হয়েছে।

২. ধরে নিলাম, গ্রামীণ ব্যাংক প্রচলিত অর্থে এনজিওর মতো কাজ করছে না, বরং তারা একপ্রকার ব্যাংকিং সিস্টেমের আওতায় কাজ করছে। কিন্তু নাম এবং কিছু প্রতিষ্ঠানভিত্তিক আলাদা বৈশিষ্ট্য ছাড়া গ্রামীণের সাথে ব্র্যাক, আশা- এদের কি কোনো পার্থক্য আছে। আমার অভিজ্ঞতা বলে- নাই। এটাও বলা হয় যে, বিভিন্ন ধরনের ট্যাক্স, ভ্যাট ও অন্যান্য খরচ এড়ানোর জন্য গ্রামীণ ব্যাংক 'বিশেষায়িত ব্যাংক' বলে এই পদ্ধতি বেছে নিয়েছে। সম্প্রতি অন্যান্য এনজিও একই পন্থা গ্রহণ করছে। আলাদা ব্যাংক খুলে এসএমই লোনের নামে তারা ব্যাংকিং সিস্টেমের আওতায় থেকে এনজিওদের মতো ঋণ দেওয়া-নেওয়া করছে। সুবিধা একটাই- এতে বেশ কিছু টাকা বাঁচে। সুতরাং যতো 'বিশেষায়িত ব্যাংক'-ই বলা হোক না কেন, চরিত্র এনজিওদের থেকে কোনো তফাত নেই।

৩. এনজিওরা কাদের ঋণ দেয়। সোজা বাংলায় বললে- জরিপ শেষে যাকে মনে হবে ঋণ ফেরত দিতে পারবে, তাকেই ঋণ দেয়। গ্রামের নারীরা যারা ঋণের জন্য আবেদন করেন, সবাইকে যথাযথভাবে ঋণ দেওয়া হয় না। আবেদন করার পর সরেজমিনে গিয়ে তার অবস্থা পর্যবেক্ষণ করা হয়, আশেপাশের মানুষদের কাছ থেকে তার সম্পর্কে জিজ্ঞাসাবাদ করা হয়, তারপর যদি মনে হয় যে ওই নারী আস্তে আস্তে ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন- তাহলেই কেবল ঋণ দেওয়া হয়। আর ঋণ পরিশোধ করতে পারবে না- জরিপকারের এমন ধারণা হলে তাকে ঋণ দেওয়া হয় না। এমনকি কেউ দশ হাজার টাকা ঋণ চাইলে জরিপকারের যদি মনে হয়, সে দুই হাজার টাকা পরিশোধ করতে পারবে- তাহলে তাকে দুই হাজারের বেশি টাকা ঋণ দেওয়া হবে না। নিজ সামর্থ্যের একটু বেশি ঋণ না পেলে কেউই উন্নতি করতে পারে না, সেটা সম্ভবও নয়- আর সে কারণে ক্ষুদ্র ঋণগ্রহীতা অধিকাংশ মানুষের ভাগ্য আসলে যে অবস্থায় ছিলো, সেই অবস্থায়ই রয়ে গেছে। এর মধ্যে ঋণ নিয়ে দুএকটা সাবান এবং কসমেটিকস ব্যবহারের অভ্যাস গড়ে উঠাকে যদি অবস্থার উন্নতি বলা যায়, তাহলে অবশ্য ভিন্ন কথা। তবে সেখানেও মনে রাখতে হবে- পুঁজিবাদী সমাজ সেইটুকু পর্যন্ত ছাড় দিতে প্রস্তুত যতটুকু না হলে পুঁজিবাদী ব্যবস্থা টিকে থাকবে না। বাজার যেখানে এই ব্যবস্থার মুখ্য বিষয়, সুতরাং এইটুকু উন্নতি করাতেই হয়।

...ধুর্বাল, ইলেকট্রিসিটি বহুত ডিস্টার্ব করছে। আরও কথা আছে। বাকিটা ইলেকট্রিসিটি আসার পর যদি সময় পাই। না হলে কাল বা পরশু বা তরশু। অবশ্য ততোক্ষণে যদি এই বিষয়টার ওপর কারও আগ্রহ থাকে।

** আরেকটি কথা- দয়া করে কেউ উপরের পয়েন্টগুলো না-জানা বাখোয়াজি বলে উড়িয়ে দিবেন না। এই সিস্টেমের ভেতরে থেকে কাজ করছি। সিস্টেমটা যে কতোটা ভয়াবহ অনেকে হয়তো আন্দাজও করতে পারবেন না। সময়-সুযোগ হলে সেগুলো লেখা যাবে। যারা ক্ষুদ্র ঋণের মাধ্যমে দেশের দারিদ্র্য দূর করার কথা বলেন, তাদেরকে শুধু একটু অনুরোধ করবো একটু খোঁজখবর নিয়ে কথা বলুন। নিজে না পারলে পরিচিত যারা ক্ষুদ্রঋণের সাথে জড়িত, তাদের সাথে কথা বলে তারপর সিদ্ধান্ত নিন।